【理财案例】
裴帅，人如其名，是一个帅气的90后小伙，前年刚刚走出大学校园，典型的社会新人一枚。虽然刚入社会不久，但裴帅非常有主见，工作半年后，他认为自己并不适合这种朝九晚五的上班生活，于是在去年年初选择了辞职创业。虽然他的父母对此并不认同，但见裴帅意志坚定，便也没有多说什么，甚至还资助了他15万元的创业资金。
刚开始的时候，裴帅选择在夜市摆摊，并根据摆摊经历初步完成了市场调查。去年6月份，裴帅与女朋友合作在某高校家属住房区内租下了一个咖啡店面，并在淘宝上注册了一家网店，算是正式开始创业。
虽然创业之初业绩不高，但在多次宣传推广后，生意也慢慢上了正轨，实体店与网店的经营也开始扭亏转盈。到了现在，裴帅与女友晓瑜的月收入也达到了2万元。
一起走过了创业艰难期，裴帅与女友晓瑜的感情也升温了不少，两人决定等事业进一步稳定后，就攒钱买房，然后登记结婚。同时，为了能更快积累到买房资金，裴帅和晓瑜决定拿出部分已有资产来进行一些投资理财活动。并在亲戚的推荐下，来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。
【理财目标】
投资获益，积累买房资金。
【财务情况】
1）收支情况：除去房租水电、进货、聘请兼职员工（两名）、基本生活等方面的费用支出，每月净收入约2万元。
2）资产负债情况：将父母所给的创业资金（剩余部分）、店面与网店盈利、裴帅与晓瑜两人此前的工资收入统计起来，不过35万元，此外没有其他资产。至于负债方面，在创业之初，裴帅曾向朋友借款3万元，但如今已基本还清，只剩部分尾款。
【财务分析】
根据上述财务情况，嘉丰瑞德理财师分析认为，裴帅与晓瑜两人的财务存在以下问题：
第一，经营情况会影响收入，所以裴帅和晓瑜两人的收入并不稳定；
第二，所有资产仅35万元，无任何固定资产，其资金风险承受能力非常低；
第三，资产不多的情况下，还负有部分债务，财务自由受限。
第四，投资渠道单一，且资金闲置过多，投资收益低下。
【理财建议】
根据上述财务分析，嘉丰瑞德理财师为裴帅和晓瑜提出了如下几条理财建议：
1、留足生活应急资金和进货款
在进行投资理财活动前，建议裴帅和晓瑜先做好每月的开支预算，然后在此基础上，留下3-6个月预算作为生活应急资金，以应对生活中的不时之需，减少投资对生活的影响。
同时，为了不影响店面和网店的正常运转，建议裴帅留下充足的进货资金，以防止因资金用于投资周转不出而陷入困境。
2、先将债务还清，再开展投资活动
债务会影响财务自由度，建议裴帅在开展投资活动之前先将债务还清。此外，因为裴帅与晓瑜两人的资产较少，风险承受能力偏低，投资应以稳健为主，可适当进取。建议进行组合投资，在配置稳利精选基金这样风险、收益都适中的固定收益类理财产品的同时，拿出部分资金来投资股票。
3、降低购房标准，合理利用贷款
就目前来看，裴帅与晓瑜两人的资产不多，可用于买房的资金也很少，建议将买房计划适当推迟，等积累到足够资金后再进行考虑。此外，如果想要尽快买房，建议适当降低购房标准，等将来再实施换房计划。同时，一定要合理利用商业贷款和公积金贷款，这能为买房减轻不少负担。
