在英国这个就业难的市场，不论对于任何背景的牛人来说，进入金融行业都不是一件易事，更不要说对于一个从non-target学校毕业，连工作签证都没有的外国留学生。
本文介绍的嘉宾，正是这样一个看似输在起跑线上的人。他的目标，是进入顶级投行。
或许你会觉得这是痴人说梦，然而他却凭着一股有志者事竟成的闯劲和一步步踏实的努力，成功拿到顶级投行固定收益，外汇和商品部门(Fixed Income, Currency, and Commodities, 以下简称FICC)的offer。
那么就让他来聊聊：他是如何创造奇迹的呢?而我们又可以从中学到哪些宝贵的求职经验呢?
在文章中他将分享以下几点：
1. 作为一个外国人打入伦敦金融市场所面临的挑战&克服的方法
2. 在金融行业中会否因“外国人”的身份而面临障碍或瓶颈
3. 投行FICC部门招聘的要求和面试技巧
4. FICC初级交易员的工作内容
独在异乡为异客
“你一开始怎么会跑到英国去的?能说说你的故事吗?
我来自一个新兴市场国家，类似金砖四国那种的，为了保密我就不点明了。一开始我在国内一所不错的大学修读工程学位。说不错，其实也只是在当地比较出名，在外地可能就鲜为人知，就是这种程度。
我读着读着慢慢发现，自己并不想当一辈子的工程师，所以我就开始尝试发掘其它兴趣。当时我刚好准备暑假去欧洲旅游，本来计划去两个月，后来又想在欧洲找份工作，然后把那儿每个国家都逛一遍，所以我估计最后肯定不止两个月。
“我听说你在开始找工作之前签证就到期了?”那你是怎么留下来的呢?
当时我找到一个语言学校有打折的课程，12个月只收6个月学费。虽然我不需要学语言，但是为了拿到学生签证就申请了这个项目。然后我就去了英国，没过几个月就决定要在英国呆得更久一点。
也就是在那个时候，我意识到我对金融很感兴趣，所以就接连在当地金融专业最好的两所学校修读了一个发展经济学的学位和一个数学和统计的学位。
也就是说一开始为了解决签证的问题你通过语言课程拿到了学生签证，后来又通过被当地大学录取的方式延期，这样的话你直接中途放弃了工程学位吗?你是怎么突然意识到你对金融感兴趣的呢?
在伦敦的时候，我不断听说和接触到许多股票投资交易的课程，一般来说那些投资公司会做一个两小时左右的介绍会，然后周末上课，学费在2000英镑左右。
我当时其实并没有足够的钱去读这些课程，但是我试着报名了一个三天的课程而且拿到了奖学金，由此学到了关于投资最基本的东西。然后我就去开了个投资账户，开始线上交易。
柳暗花明又一村
“你的故事听起来很有趣，不过我还有一些好奇的地方。比方说，我们都知道英国学费高昂，你是如何负担起这笔费用的呢?
这的确是我遇到的最大的困难。
在英国，外国学生的学费比本国学生贵3到5倍，而我的家庭既不帮我付学费，也不给我提供生活费。而且，由于英国的政策限制，我不能贷款或者得到任何财政资助，所以我大学期间一直在打工挣钱。有时端端盘子，有时做做领班。不过这招在美国行不通，因为他们不仅学费贵得多，而且移民政策管得紧，很难拿到允许打工的签证。
我还有一个省钱的妙招可以跟大家分享，就是自己租下一整套公寓然后通过中介把空余的房间转租出去，这样就能用收到的租金来支付自己的房租。虽然有人会考虑租不出去怎么办，但是在一个好地段这个担心基本是多余的，还能让自己花很少的钱住在交通很方便的地方。我用这种方法解决了两年的房租开销。
“原来如此，机智如你又是如何克服身为外国人的身份劣势打入金融行业的呢?
先不说别的，我要提醒大家的的是学生签证一年比一年难拿。所以如果你有去英国工作学习的打算，要尽早申请，因为难度只会慢慢增大。如果你像我一样是个外国人，却又想在英国工作的话，你要抓住以下两个重点：
1. 把申请的目标集中在投行上
因为其他规模不够大的公司很难提供靠谱的签证支持，有的可能根本无法提供。因此，我不建议你们考虑小型投行，除非你有欧洲护照(这个或许将来也不管用了)。
2. 尽可能多做实习
在英国是可以用学生签证做暑期实习的，这类实习相对容易申请。如果能好好表现，争取到全职offer，就能增加受到投行青睐的几率。毕竟没有实习经历的人基本没有可能拿到一个前台的全职offer。
就我个人经历而言，我大学期间在好几家投行都做过实习，而最终恰好在我毕业之前给我全职offer的，就是其中一家。
“那除了签证和财政危机之外，在申请过程中你还遇到了其他困难吗?
困难是肯定的，首先，人们倾向于看不起外国求职者，认为我们不符合印象中banker金发碧眼高大上的形象。所以申请的时候一定要充分展示自己，争取让面试官印象深刻。
除此之外，还有个问题是，因为我一开始本科的学校不是所谓的名校，target school，因此招聘的人常常会质疑我的教育背景。
我通过两种方式来解决这些障碍。一是树立良好的个人形象，二是找出我的比较优势。因为在群面的时候我发现，很多一起竞争的人虽然教育背景牛B，但大多是纸上谈兵，很少有投资交易的实战经验。因此，我自己的投资账户成为了非常大的优势。当我开始申请全职职位的时候，我已经自己操作投资好几年了。于是在面试过程中，我把这些积累下来的经验技巧都充分展示了出来。说实在的，对于公司来说，任何口头上的天花乱坠，都比不上一份几年的投资记录更能证明一个申请者的兴趣和实力。交易员不像有些银行家对喋喋不休和吹B特别感兴趣，他们更想看到结果。如果你能证明你会赚钱，那他们对其他因素其实不会考虑那么多。
“所以你一点也没有利用自己“新兴市场专家”的身份优势?
没有，因为我从来没有交易过任何跟我自己国家相关的股票，我手头基本都是英国本土或是欧洲的股票，所以我的身份没什么作用。如果我申请的是银行业务，私募或者那些跨境交易很多的银行，这个来自新兴市场国家的身份可能就会加分。不过在投资领域，到目前为止我没发现有什么优势。
“那我们接下来谈谈面试环节吧。你刚才提到你在英国读书的学校是很不错的，那么除此之外，你拿到投行面试机会的秘诀是什么呢?
这一点可以通过参加“多样性项目”来实现。就像您之前在M&I上写过的那样，这类项目在欧洲也非常流行。虽然我在英国的学历在求职者中蛮普遍的，但是因为我的国籍，客观上来说我也算少数人群体。这么说吧，虽然我不是那种很典型的“少数人”，但是就像你之前提过的一样，其实全在于你怎么呈现自己，怎么讲故事。一旦你能让自己进入这类项目，会有很多工作人员帮你牵线搭桥，帮助你拿到面试的机会。
不过大家要注意的是，我的意思不是说参加了这种项目就百分百能进入像高盛那样的顶级投行了，你仍然需要做很多功课，要不断去net-working，要做好充分的准备来保证申请一切顺利。
不过我非常建议你们如果有条件的话要参加这种多样性项目，它们会带给你极大的帮助。
“那能分享一些关于申请多样性项目的建议吗?
首先我建议大家把整个流程都看成是一场面试，时刻准备着。比如说，当收到一些不太正式的邮件邀请申请者们“过去聊聊”的时候，有些人就会觉得这可能就是一次随意的聊天，所以也不做什么准备。但是这个想法太天真了——任何你跟这个项目相关的人的接触或者聊天都是一次面试，他们会对你所说所做的一切做出评价。
至于申请和面试中会遇到的题目跟你之前写过的大同小异，我就不赘述了。我另外想说的一点是——尽可能接触项目里更多的人，即使ta看起来像个路人。有一次，我从项目交流会出来的路上遇到一位女士，发现她去过我之前工作的餐厅，我们就这么认识了，后来她叮嘱我让我申请的时候联系她。其实我也不知道这些交往最后会不会真的帮到我，但只会有益无害啊，对不对?
“对。我也发现很多人在求职过程中都不敢主动打招呼或者寻求帮助，犹豫不前，这是个巨大的错误。
经历了整个过程，你会给那些同样来自新兴市场国家，想在伦敦或者纽约工作的人一些什么建议呢?他们这样做到底值不值得，还是留在国内会更好?
此事因人而异，如果是初来乍到就找工作，其实机会渺茫。因为你在国内的学历在这边没什么认可度，加上发达国家这几年经济也不太好。所以呢，比较好的方法是先读一个一年的硕士学位，然后再去申请和社交，慢慢积累资源。但是如果你选择了走这种教育路线，那么你一定一定要争取拿到最高荣誉。如果你绩点2.1，除非你是牛津剑桥或者伦敦政治经济学院这种大牛学校毕业的，不然根本没机会，其他背景稍差点的，就不用考虑申请了。
另外呢，有些人的计划是来英国工作几年然后再回国，就我个人的经验而言，这种想法其实不太靠谱。因为你回国之后，业内的人可能会因为感受到竞争压力而对你不友善，那样的工作环境想必不会很轻松。所以其实并不是像他们想的那么简单三部曲，“去伦敦，涨姿势，衣锦还乡”，回国不一定能找到好工作。
(这个观点很有意思。或许他们回国会感受到不友善，但是他们能力强啊)
关于FICC你想知道的一切
“我们已经讨论了很多关于签证啊，外国人身份啊的问题，接下来我想要转移一下方向，来重点讨论关于应聘交易员，尤其是FICC部门的内容。
首先，你预料的和你经历过的面试跟我们网站上提到的有哪些不同呢?
首先，实习生和应届生的招聘流程有很大差别。招实习生的时候，银行一般都会考察那些在Sales&Trading(以下简称S&T)面试和群面中常见的脑力测试，数学题和能力测试。然而在招毕业生的时候，他们会用最快速的方法，有时可能会直接省略群面的过程，来筛选出有实习经历的人。有时甚至会去其他银行办交流会来招别人的实习生。如果你不去那些社交场合的话，你能跳槽到其他行的几率很小。此外，如果你在某行申请实习生没有成功的话，那申请全职应该会更困难。
整个求职期间我总共参加了15场面试，其中有7场在我目前任职的投行。面试的时候他们通常会发纸笔然后就开始问数学问题。很多申请S&T职位的面试问题都是关于期权的，比如说：怎么得到delta，怎么无风险对冲，怎么计算gamma，怎么针对不同变量画图表等等。
如果你对投资不了解的话，我简单解释一下：delta和gamma都是对冲参数，delta一般是指期权价格受股票价格变动影响的程度而gamma是delta的二阶导数。
这些面试里面试官很少问我的个人兴趣，爱好或者经历什么的，主要在问技术性问题。
如果是面固定资产部，那问题难度会比面股权更高，因为会有更多的数学。如果是面那种特别偏重数学能力的部门，比如说特殊交易，那可有得你受的了：那是我这辈子面过的最难的面试，写了超多页的运算过程。
“听起来确实挺极限的。我个人比较喜欢回答那些简单的关于3种金融报告的问题，不过我想那对于想要成为交易员的人来説还不够。
所以你是怎样准备哪些面试问题的呢?有什么推荐的资源吗?
说老实话，准备S&T的面试比准备其他部门的难得多，因为你根本不知道会被问些什么。申请银行业务你至少还知道面试范畴无外乎是哪些主题，但是申请S&T他们可以问你无数难到爆的数学问题。
不过没办法，所以如果你是面期权交易或者任何跟交易有关的部门的话，我推荐去读John Hull的《期权，期货和其他衍生品》来打基础。我自己还会去看很多很多的交易博客，论坛和相关网站，因为面试问题真的不可预料。
FICC交易员的一天
“非常感谢你的宝贵建议，面试的过程听起来真是太艰难了。
那可以跟我们描述一下，现在你在FICC部门工作每天的生活大概是什么样的吗?
我每天大概6点45到办公室，然后就开始看新闻，看看我们的账面，有时候会基于当前的持仓和头一晚发生的变化提一些交易想法。作为一个初级交易员，我一开始其实做不了什么。因为我既不是跟客户一起工作，也不会一开始就让我用银行的资产来交易，所以我基本上就是起到一个在高级交易员和公司其他后台部门之间的沟通工作。当一个高级交易员有问题的时候，他会找我来解决而我需要向相应部门反馈，需求帮助。
开市以后，我一般大量的时间都花在记录交易和帮上级对冲上。当一个高级交易员进行股票或债券交易之后，我需要把它记录下来并且找到一个能够减少其风险的对应的交易。
然后呢，我还要做些端茶倒水的差事，像帮所有人端午餐倒咖啡之类的。因为那些高级交易员必须时刻关注行情，甚至不能离开他们那至少8台的监视屏超过30秒，所以只有让我这种初级交易员做了。
我还需要每天给客户发市场评估报告，向他们解释每天发生了什么，会对他们的投资有何影响。每天下班前，我还需要更新我们的交易账面，然后看看整体持仓的风险程度。我大概在6点能完成这些工作，之后就可以下班回家了。这就大概是我一天的工作。
“那你之前提到的关于投资的技巧方法和技术性的部分是如何体现的呢?你还说到FICC比股权需要应用更多数学知识，怎么用呢?
这两者都取决于你具体交易的对象。我负责的部分是债权，所以相对于货币和商品，我更了解固定收益。
我们主要交易欧洲债券，这些债券是很多国家和大型机构融资的主要来源。数学主要用于给债券定价。债券价格可能取决于换率曲线，市场基准(另一种相对更稳定的参照，例如德国债券)，可能以现金为计，可以是资产互换，也可能由期权调整价差决定等等。
我们还会花很多时间来研究不同债券的收益率曲线，看他们相对于曲线的其它部分来说是价格是偏高还是偏低。通过这种研究，随着时间的变化能慢慢发现投资机会。
就投资技巧和方法而言，我们会基于对收益率曲线未来一段时间走势的判断和对债券目前的估值来制定投资策略，我们会密切关注收益率，期限和很多指标的变化。
举一个简单的例子。如果收益率曲线突然变化，这时我们认为某个主权债券估值偏低而另一个估值偏高，我们就可能会做多偏低的而做空偏高的。
我主要负责香草产品的交易，所以不会涉及到衍生品或是结构产品，只会遇到互换，所以不会有太多的很难的数学计算。不过如果你把衍生品和特殊交易考虑在内的话，定量方面就会复杂得多。
“明白了。我真心想试一次特殊交易的面试，不过估计连题目都看不懂吧。
方便透露一下FICC初级交易员的薪资水平吗?随着资历加深会怎样增加呢?
因为我也才刚开始工作，所以也不能提供很准确的数据。但是在初级这个水平，交易员跟投行的底薪是一样的。奖金部分有时候不像银行那么高，取决于你的交易水平和公司整体的盈利情况。
在我们部门，资历越老，薪资越和个人表现挂钩，这一点甚至比银行还要突出，但底薪不会有特别大的增长。所以当超过某个点时，一切都回归到你个人的损益表以及你为公司赚了多少钱的问题上。现如今很难再看见很多交易员每年能挣好几百万美元或英镑的景象，金融危机之后市场低迷，银行业也受到更严格的监督。
通常奖金和个人损益表之间的关系是不太有人能说得清楚的。我们不像资产交易部那样很容易追踪个人交易，办公室政治也少。而是关于奖金有更多的自由裁定空间，也更多基于顶头上司的喜恶。
天花板效应&未来可能性
“之前你提到过求职时人们可能会看不起试图进入英国金融市场的外国人，那么你工作时见过这种歧视吗?另外，能谈谈你对未来的计划吗?交易员这份工作的职业发展是怎样的呢?
没有，因为交易主要注重结果，只要能挣钱，没人在乎你好不好看，来自资本主义还是社会主义。实际上我们公司高层有不少来自发展中国家的人，所以在实际工作中，我不认为真正有什么天花板效应。
至于交易员做到后期是什么样，我想就像你说过的，这是一份不断训练投资交易这种特定技能的工作，所以出路其实受到一定的限制。
我们公司大部分的交易员都挺年轻，但确实也能见到一些年长的4、50岁的前辈，他们大部分都是主管或者高级交易员。
比较普遍的说法是交易员要么就干不动了转行，要么就很快挣够了钱退休，但是你看我们这还有这么些老交易员对吧，所以到目前为止我也没有找到一种普适的说法。
就我个人而言，长期来说我确实想回家乡工作，或者至少去一个比伦敦气候好些的地方，但我没有特别明确的5年计划之类的。毕竟我才刚刚开始工作，还没有那么快想要转行去某个新地方再经历一次求职的痛苦。
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