【理财案例】
廖先生今年62岁，是一名退休教师，平时除了喜欢与棋友们切磋技艺，也很爱看经济新闻和研究股市，算得上是一个忠实股民。前些日子，廖先生的儿子小廖回家探望两位老人，见老父亲对投资理财颇感兴趣，也鼓励他做自己想做的事，以打发时间，同时还建议他到专业的理财机构进行咨询，以获得更好的投资结果。
于是，在儿子的陪伴之下，廖先生来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。
【理财目标】
优化投资结构，提高整体投资效益。
【财务情况】
因为已经退休，廖先生家的主要收入来源为夫妇俩的退休金及儿子所给的赡养费，每月约7500元，除去夫妇俩的生活开销，每月可结余5000元。至于家庭资产方面，除去原有的65万元银行存款和一套两居室房子，再无其他。此外，家庭没有任何债务负担。
【财务分析】
优势：从上述财务情况来看，廖先生家每月的收支情况非常稳定，且没有任何负债，家庭财务较为自由，可适当开展投资理财活动。
劣势：家庭收入偏低，资产较少，风险承受能力低；资金多闲置在银行里，流动性差，收益不高。
【理财建议】
根据上述财务情况，嘉丰瑞德理财师分析认为，廖先生想要提高投资效益，不妨对现有投资结构做出以下调整。
1、减少银行储蓄比重
从上述财务分析可知，廖先生家的资金多闲置在银行里，流动少，所得收益也不高。为了使资金得到充分利用，提高投资的整体收益，就应该增加资金的流动性。因此，嘉丰瑞德理财师建议，首先，廖先生应留足生活备用金，资金数额一般为3-6个月的家庭生活开销，也可以更多（假设留足5万元），因为这笔资金对灵活性的要求较高，可以将它继续储蓄在银行里，也可放在余额宝里。其次，为了减少投资对廖先生夫妇养老规划的影响，建议他将剩余资金（除生活备用金外，下同）的50%（约30万元）用来购买国债，以使资产得到有效保值。
2、稳健投资为主，适当进取
因为退休人员的收入不高，风险承受能力偏低，所以投资还是要以稳健为主，建议廖先生将家庭剩余资产的40%（约20万元）用来配置市场上比较流行的稳利精选基金。不仅风险低，收益也非常稳定，投入20万元，年化收益率高达9%，一年即可获益1.8万元。对于退休的老年人来说，不失为一种稳健增收的方式。同时，考虑到廖先生平时热衷于炒股，也可拿出5-10万元资金来做些进取型投资。但是，因为股票投资风险非常高，而廖先生家的资金风险承受能力却较低，不建议他在股市投入过多资金。
此外，嘉丰瑞德理财师也提醒陪同老父亲来进行理财咨询的儿子小廖，要及时为父母购置适合的商业保险，如重疾险、意外事故险等，以保障父母的身体健康和减少家庭的资金风险。
