【理财案例】
小刘32岁，是一家民营企业的IT部门负责人，月收入2万元。小刘在单位工作多年，也是公司的老员工之一。去年，小刘拿到了5万的年终奖。小刘现在已经结婚，并买了房子。小刘太太也是从事IT工作，是一名测试员，跟他工作的单位很近，太太每月收入8000元左右。目前，小刘家庭开支每个月5000多，房贷除他俩的公积金外，商业贷款还有3000多元。他们原先是乘坐地铁上班，现在他们打算给家庭购置一辆代步车，同时进行一些其他的投资和理财。目前，小刘有银行储蓄约80多万。
【理财目标】
购置汽车，家庭理财。
【财务分析】
在财务上，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师分析认为，小刘家庭俩人都是上班族，总的来说，收入是不错的。一年下来，小刘有大约29万的纯收入（按去年算）；太太有近10万的收入（9.6万元/年）。开支方面，一年总共约6万的家庭开支，3.6万的房贷支出。算下来，年剩余资金大概是30万。如果是购置一辆车，成本约8-15万左右。养车、油费等费用，一年大概2.5-4万。如此看，购车对家庭的负担并不算大。
【理财建议】
嘉丰瑞德理财师建议，小刘在投资和理财上，可从以下几个方面去考虑：
1、30-50万资金配置稳健型投资
首先，小刘有80万左右的资金，除去家庭的生活开支准备以及一些应急资金储备之外，其余多数银行储蓄资金，都可拿来进行投资增值。
投资，可优先配置较为稳健型的投资品种，例如银行理财产品，年收益率在4.5%-5.5%左右，投资起点5万左右。此外，固定收益类的产品，如稳利精选基金，年收益率在6%-11.5%，投资起点稍高，在20万左右，投资也是比较安全。两者都可以拿来进行家庭的基础资产配置。
2、5-10万左右的资金配置进取型投资
此外，嘉丰瑞德理财师也建议小刘进行一些长期的、较有潜力的投资，这部分可以是风险收益较高的股票或股票基金的投资。如配置10-20万左右的资金进入。不过，需要注意的是，这类具有风险性的投资的比重，最好不要超过总可投资资金的20%-30%，以免发生风险后影响到整体资产的安全。从长期来看，适当比例的投资风险收益型的投资，还是有好处的。
3、购车及生活理财
对于购车，普通家庭购置经济型车基本已经足够。对于车贷，如果同样的车款，分期付款利息较少或是零利息的话，建议首先考虑分期。节省的资金，还可以进行其他理财。
此外，生活理财也是值得讲究的，比如零散资金用余额宝进行管理，也可获得比银行活期利息更多的收益。还有使用互联网的支付功能进行线下消费等等，往往也能获得一定的折扣。像这些生活理财，如果点滴开始进行，也是能节省下不少的钱的。
