【理财案例】
季老板42岁,开有一家外语培训公司。目前,季老板有百万左右的资金处在闲置当中。他感到如果是存银行的话,收益太少,而且如果是搞大额存单之类的,收益也不高。因此,季老板想进行投资。但是无奈,股市近期似乎并不是很好,他的投资理财目前暂时找不到出路。对此,季老板咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William。
【理财建议】
对于季老板的考虑,嘉丰瑞德的William指出,从目前来看,由于股市的投资行情一般,如果是寻求资金的利用的话,不妨可以考虑以下的投资方式:
1、分配合理的资金来进行投资
尽管是要利用好资金,但是季老板经营也可能需要一定的流动资金,故在投资前,还是应当做好投资资金的划分,哪些是可投资的钱。另外,最好还要做好资金的流动性预期。比如哪些情况可能会较急的用到钱,哪些可能会闲置的时间比较长。
2、做好稳健投资
对于投资,季老板也不想冒过大的投资风险。因此,William建议他可先配置一些稳健型的短期投资品种,像银行理财产品、固定收益类产品都是可以参考的选择。前者,目前收益率在4%-5.5%左右,投资期限有1个月至1年的都有。如果季老板配置1个月或几个月的投资,到期则很容易回收资金,并用于经营等。此外,固定收益类的产品也是,像稳利精选基金,收益率6%-11.5%,投资期限也有7个档,选择较多。不过后者的收益高,但投资门槛也要稍高,达20万,而银行理财产品,一般5万即可起投。这两者都是较为稳健的投资类型,季老板可以优先考虑用来短期赚钱。
3、配置其他的投资
此前,建议季老板在投资前对投资资金做出划分,比如预期可能长期闲置的资金,建议是做一些长期的投资,收益会比短期的投资更高一些。如果是1年以上的闲置资金,应该能进行长期的投资,这些可以适当的考虑股票或一些证券投资计划。
嘉丰瑞德的William认为,短期的股市,可能波动性较大,而从长期来看,适当的配置,考虑到收益和承担的风险,还是值得一试的。目前,上证指数的点位在2700点左右,其中的一些大盘蓝筹股,配置价值已经有所显现。当然,如果还是担心股市的动荡的话,季老板也可以选择一些有保障收益的证券投资计划来投资。以众星拱月mom证券投资计划为例,有7%+的收益。
这些机构投资产品,在股市当中的投资风险相对较低。而至于其他的投资类型,如期货、外汇、黄金等,由于短期和长期的波动性都很大,投资的风险也大,故仍不太建议参与。此外,房地产类的投资,考虑到交易成本的问题,短期也不适合参与。而长期来看,趋势又不是很明朗,像一些一线城市的楼市,该涨的在去年已经涨得很多了,现在的投资时机,已经不是最好。
总的来说,对于季老板的情况,进行投资的话,选择一些基础的大类投资即可,关注资本市场的主要产品即可。策略主要是在稳健投资的基础上,再适当的配置一些中长期、进取型投资产品。