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渤海36号理财产品陷违约风波 引发哪些投资思考?

时间:2016-04-06 11:03:39 来源: 评论:0 点击:

据媒体报道,最近一款名为“齐鲁证券渤海36号定向资管投资基金-杭州生态圈扩建工程项目”的理财产品陷入违约风波。目前,产品发行方誉银基金相关高管因涉非法集资已被警方控制,而产品融资方登峰集团在2015年底就被宣布破产,此案件正处于调查侦破阶段。

渤海36号理财产品身份模糊 资金流向不明

据国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的了解,渤海36号理财产品发行方为誉银基金、或有发行方为齐鲁证券(现改名“中泰证券”)、产品融资方为登峰集团及杭州市萧山区政府部门。此款产品投资期限为12个月,预期年化收益率从10%~12.3%不等。

就是这么一款看似有政府支持且回报率高的理财产品,却被投资者曝出至今未收到本金和利息。而更让投资者没想到的是,事件发生后,齐鲁证券宣称自己并非渤海36号理财产品的发行机构,而是誉银基金无故借用其名义进行销售。但有资料显示,誉银基金曾与齐鲁证券签订过一份“齐鲁-渤海36号定向资管三方协议”,由齐鲁证券担任该产品管理人。

随后,又有相关人士透露,誉银基金曾有意通过齐鲁证券的资金托管账户,将募集资金转给登峰集团,但最终还是改用民生银行委托贷款方式。对此,登峰集团承认誉银基金通过民生银行上海分行委托贷款。

除了上述的这层复杂关系外,渤海36号理财产品还存在着资金流向不明的问题。

据悉,有投资者发现,此款产品实际募资额超过2.7亿,但誉银基金通过民生银行委托贷款,只向其提供了2.05亿元资金,其余约6500万元的资金流向不得而知。

此外,根据产品资料所显示的杭州市萧山区政府应付1.6亿元项目前期开发费用以及整个项目的销售回款,目前也均不知所踪。

本金追讨不易 引发投资思考

随着渤海36号理财产品兑付风险的出现,不少投资者要求相关产品担保机构及付款方履行资金兑付义务。但由于登峰集团已于2015年底被宣布破产,其所有资产都将面临破产拍卖清算,所以本金追讨比较艰难。

此外还需要一提的是,据报道显示,原先产品条款规定投资者将资金汇入两家合伙企业,并将持有相应股权。随后由这两家企业将募集资金划入民生银行相关的委托贷款账户,再由后者将2.05亿元资金交给登峰集团。但目前两家合伙企业并未将投资者登记为合伙企业股东,现在股东仍是誉银基金高管人员。这就表示,在登峰集团破产清算的债权人清单里,2.05亿元委托贷款的债权人并非投资者,而是誉银基金高管人员。

对此,嘉丰瑞德的理财师Victor表示,就目前而言,由于誉银基金相关高管已被控制,想要完成有关变更事项并非易事,而这又对投资者成为2.05亿元委托贷款的债权人产生直接影响。

就此次理财产品风波,Victor也提醒各位投资者,在投资前务必对产品身份做个详细的了解,包括产品名称、发行方机构、收益类型、投资期限等等。现在市场上还是有部分理财产品在这方面做得非常到位的,比如稳利精选基金众星拱月MOM证券投资计划等,资料都很详细,因为有任何一项不明确都可能导致最后的兑付理赔纠纷。同时,不要被打着政府和高收益的口号所蒙蔽,应问清资金流向,保障收益。

目前,渤海36号理财产品案件还在调查中,对于投资者能否得到相应的兑付资金,还需要根据有关调查结果才能确定。

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