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城市创业者月入2万 创业同时如何理财

时间:2016-04-15 11:45:08 来源:嘉丰瑞德 评论:0 点击:

【理财案例】

小杰是宁波人,喜欢韩式美食,也喜欢跟人交流美食。大学毕业后,小杰不顾家人反对,自己创业,并向家人借了5万块钱,开了一家韩式餐馆。在小杰的努力下,餐馆生意很不错,现在,他一个月最低也可以赚到2万元,多的3万多。经营几年,小杰还清了借家人的款,并也赚到了自己人生的第一笔钱。现在小杰算了一下,自己有存款60多万。相对于小杰的同学,小杰赚钱还是最多的,而父母也改变了对小杰的看法。目前的经营,小杰用不了那么多的资金,于是他有了进一步理财的打算。

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【理财建议】

对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议小杰,其个人理财可通过以下的方式进行,并且可以确保自己经营的事业不受影响。

首先,对于需要投资的资金,建议小杰要做好管理工作,把自己创业需要用的流动资金、平时的生活准备金、未来投资的资金进行好合理的划分。

其次,对于投资来说,资金量越大,投资一般的收益率可以获取得更高。而投资的期限,一般也是越长,产品可以给到的收益率也就越高。比如固定收益类的投资,一般银行理财产品提供的收益率在4%-5.5%左右,投资起步约需要5万。此外,一些流行的混合基金投资品种,如稳利精选基金,则投资门槛要20万,不过收益率也相对较高,在6%-11.5%。除此之外,小杰也可以选择一些浮动收益的投资产品,这些投资可能不保本,但从长期来看,也有投资的价值,如股票的指数型基金等。

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嘉丰瑞德的William建议,对于小杰能投资的资金,建议要注意保持投资的稳健。通常,这些稳健投资需要占总可投资资金比例的60%左右,其余才是风险较大的投资以及保险类的投资。风险较大的投资,比如采取直接投资于股票,而不是配置混合基金、指数型基金等间接投资方式。另外,保险类的投资也是需要重视的一环。

保险类,小杰自己是个体经营者,建议今后可先参加国家统筹的社保,以获得一个未来基础性的养老和医疗保障,此后可再增加商业保险的额外投入,增加保障的厚度。

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对于商业保险这一块,此前有很多理财师建议配置收入金额10%的作为缴费比例,对此,William认为,这个比例假如是有能力的话可以配置,但普通的可能略稍显过高,建议工薪族、中等收入群体配置收入的3%-8%左右的缴费比例即可。

保险的投资有的是投资分红类型,同时兼具保障功能。比如现在比较热门的香港保险,很多投资者将其同时作为了美元资产投资的工具,其实这是香港保险的一个功能。当然,同类产品的比较中,香港保险还是占据很大优势的,比如缴费只有国内保险的70%-80%,比较的划算。William指出,配置香港保险唯一可能不足的是,需要本人到香港实地进行签约,才会受到香港法律的保护,否则就可能成为“地下保单”,得不到全部的法律保护。

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但是,正规到港签约的保单,那是非常有保障的,建议签约可通过国内的一些合法正规的持牌照代理机构来进行,一般这些机构都可以提供一站式的签约服务。

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