截至目前，P2P银行资金存管无疑是今年互联网金融最受关注的焦点之一。其实，除了去年底落地的监管细则意见稿明确P2P平台需要有银行存管以外，之前银监会出台的相关规定就已经要求平台要恪守居间性质，不碰钱，不搞资金池。
那银行资金存管到底是什么呢，乾贷网专业人士给出了这样一个比较简单易懂的说法，银行资金存管就是由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。因此银行资金存管也就成为了P2P平台合规化经营的必选。
据悉，截止2016年6月6日，有111家平台与银行签订了资金存管协议，签约率占正常运营平台数量的4.6%，其中21家正式接入存管系统，占正常运营平台数量的比例仅为0.87%。
据该乾贷网专业人士介绍，目前银行资金存管主要有两种模式，其一是“银行+第三方支付”联合存管模式，该模式由银行担任P2P平台资金存管主体，第三方支付作为技术辅助方，帮助P2P平台的实现资金存管于银行；其二是银行存管模式，其实这种存管模式也是需要第三方支付进行充值，跟联合存管的不同地方就在于，存管系统和资金进出都是银行自己把控。
该乾贷网专业人士表示，两种模式的落脚点都是银行，而银行在资金存管上对平台研发能力和经营能力都有很高的要求，因此真正能通过银行审核的平台并不多，而接入存管则从另一个侧面体现了平台对自身运营规范的自信。乾贷网和贵州银行自去年8月签订战略协议至今年5月28日上线，双方在系统开发和对接上就花费了将近1年的时间，由此可见银行资金存管的难度之大。
也就是说，不管是从平台的综合运营能力上说，还是从银行存管系统的实现上来说，银行存管都是一项很难现实的功能业务。不过该乾贷网专业人士表示，虽然资金存管系统上线很难，但存管系统上线带来的好处也很明显，以乾贷网和贵州银行合作的存管系统为例，该系统上线之后带来的好处主要有以下几个方面：
其一，借款企业使用对公账户在存管系统开户，保证了借款企业的真实性；其二，平台手续费、风险保障金和借贷资金分账户流通，平台不经手投资人的任何一分钱，规避了道德风险；其三，投资人需将姓名、身份证、银行卡号、开户行名称、手机号码5项信息交由存管行验证，保障了投资人资金进出的操作规范；其四，投资人存管账户发生任何变化存管银行都会向投资人进行信息提示，账目清晰可查。
当然，存管系统上线在带来好处的同时也会有一定的局限，比如存管系统的上线带来操作流程的增加，在开通存管账户时对绑卡银行有一定要求，以及线上操作并没有期待中的那么流畅，甚至还有用户表示：“一分钱的变动也会有短信，感觉像是陷入了信息污染”。对此，该乾贷网专业人士表示，任何新生事物的出现都需要一定的磨合期，银行存管系统的上线也一样，但是瑕不掩瑜，毕竟资金安全才是重点。
最后，该乾贷网专业人士总结说道，纵然存管系统是P2P行业的发展阵痛，但存管系统的上线，对监管方、投资人和P2P平台而言都是一个可喜的结果，相信阵痛只是暂时的，阵痛之后P2P行业将迎来美好的明天。
